Obtener un crédito con una calificación crediticia baja puede ser un desafío, pero no es imposible. Aunque las opciones pueden ser más limitadas, aún hay formas de conseguir financiamiento.
Es importante revisar tu informe crediticio para identificar posibles errores o áreas en las que puedas mejorar. Corregir cualquier error y trabajar en mejorar tu historial crediticio puede ayudarte a aumentar tu calificación crediticia a largo plazo.
Los préstamos garantizados
Una opción para obtener un crédito con una calificación crediticia baja es solicitar un préstamo garantizado. Estos préstamos están respaldados por un activo, como una propiedad o un vehículo, lo que reduce el riesgo para el prestamista y aumenta tus posibilidades de aprobación.
Los prestamistas en línea
Otra alternativa es buscar prestamistas alternativos, como cooperativas de crédito o prestamistas en línea, que pueden tener requisitos menos estrictos que los bancos tradicionales. Sin embargo, es importante investigar y comparar las tasas de interés y condiciones antes de comprometerte con un prestamista alternativo.
Ayuda a los coprestatarios
También puedes considerar la posibilidad de conseguir un codeudor con una mejor calificación crediticia. Un codeudor es alguien que se compromete a pagar el préstamo en caso de que no puedas hacerlo, lo que puede aumentar tus posibilidades de aprobación y obtener mejores condiciones.
Es posible obtener un préstamo de una IMF aunque tiene una calificación crediticia baja
En Colombia, muchas personas prefieren los microcréditos de las organizaciones de microfinanciación (IMF) a los préstamos al consumo de los bancos normales. Algunas personas saben que sólo deben recurrir a las IMF cuando sea absolutamente necesario y cumplir sus condiciones de reembolso. Otra parte piensa que son organizaciones fraudulentas. Por supuesto, existe el riesgo de obtener un préstamo de estafadores, pero hoy en día no hay tantos. Para evitar problemas, hay que comprobar la organización de microfinanciación en el registro, y también leer opiniones sobre ella en Internet.
Un microcrédito es la mejor manera de resolver dificultades financieras a corto plazo. La gente los acepta porque no hay que esperar mucho para su aprobación, a diferencia de los bancos. La mayoría de las IMF estudian una solicitud en 15 minutos y dan una respuesta el mismo día (a veces una hora después de estudiar la solicitud).
Un prestatario potencial no necesita preparar muchos documentos para conseguir dinero. Las IMF tampoco evalúan sus ingresos, no involucran a avalistas y no le piden que deje garantías. Para obtener un microcrédito, sólo hay que cumplir dos condiciones:
- Tener entre 18 y 65 años.
- Tener un documento de identidad.
Para solicitar un préstamo, no es necesario ir a la oficina de la organización y hacer cola. Basta con rellenar una solicitud online a través de Internet, especificando en ella un mínimo de datos personales, elegir el importe y el plazo del préstamo. No se le pedirán justificantes de ingresos, finalidad del préstamo ni historial crediticio.
En resumen, aunque puede ser más difícil obtener un crédito con una calificación crediticia baja, existen opciones disponibles. Trabajar en mejorar tu historial crediticio, considerar préstamos garantizados, buscar prestamistas alternativos y contar con un codeudor son algunas estrategias que puedes utilizar para obtener financiamiento incluso con una calificación crediticia baja.